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立足“受托人”定位 筑牢風險管控基石
2021-04-08 12:33 來源:中國經營網

平安信托有限責任公司黨委書記、董事長 姚貴平

2021年是“十四五”規劃的開局之年,規劃明確了金融在國家經濟社會建設中的服務定位,提出金融行業與實體經濟、民生發展、科技創新均衡發展的功能要求。信托業作為中國金融業重要組成部分,在國內經濟減速換擋、供給側結構性改革步入深水區、"雙循環"新發展格局的大背景下,面臨新的發展機遇與歷史使命,走到了轉型分化的十字路口。

在2020年信托業年會上,銀保監部門相關領導再次強調了夯實受托人定位根基的緊迫性與必要性。回顧中國信托業走過的40載春秋,不難發現,中國信托業一直在"發展-整頓-再發展-再整頓"的曲折道路上艱難前行,背后反映出行業發展的"樹根現象"問題,業務發展就像埋藏在地底下的樹根,盤根錯節,野蠻生長,碰到政策限制便繞道延伸,風險持續疊加累積。治亂象、控風險、補短板、促轉型成為行業監管和整頓重點,近期經濟工作會議也再次強調了繼續抓好各種存量風險化解和增量風險防范的必要性。信托公司自身更要牢牢守住風險防控這一生命線,提升全面風險管理能力,練好內功、強健體魄。

構建四道“防線”:變“事后”為“事前”

在很長的一段時間里,風控在信托行業中扮演著“守門員”與“救火員”的角色,其主要職責就是守住風險最后一道防線,出險了再緊急“滅火”。隨著資管新規出臺,信托業由"短頻快"的競速跑向"長遠恒"的馬拉松轉變,這意味著信托公司在風險管理理念上也需要與時俱進,更具全局性和預見性。風險管控如治病救人,“上醫治未病,中醫治已病,下醫治末病”,事后控制不如事中控制,事中控制不如事前控制。

信托公司在經營管理中要做到既控制好風險,又不錯失發展機會,風控的角色和定位就要從“控制”到“引領”轉變。一方面,風控要做"火車頭",積極提升業務素質和專業能力,走在業務前面,牽引好業務發展方向,避免走彎路、走錯路;另一方面,風控要做"安檢員",從合規發展、穩健發展的角度出發,有效識別風險點,控制好實質性風險,同時還要通過有效的政策制度、方案設計,保證產品合格上市。具體來說,信托公司要在思想、組織、機制、執行層面構筑起風險管理的“四道防線”。

一、思想防線

守法合規、保持風清氣正是做好一切風險管理工作的前提。只有合規,業務才有生命力,組織才能走得遠。為全面落實合規發展思路,平安信托制定了《員工行為禁令十條》、《員工行為手冊》等系列管理制度,規范員工行為并強化執行,同時,通過廉政文化建設的“宣、查、處”三結合,促成職業操守的強化提升。2019年下半年以來,公司持續開展“正風肅紀“、”礪劍行動“等專項工作,抓好人員準入、警示教育、行為管控、問責處罰等關鍵環節,確保合規意識深入每一位員工,做到變被動為主動,變事后為事前,變懲處為預防,構筑不敢為、不能為、不想為的合規“防火墻”。

二、組織防線

加強治理與法人監督,構建信托公司現代治理體系是從組織層面“阻斷”風險的重要前提。平安信托圍繞整體轉型布局,秉持風險引領業務的理念,持續完善風險治理架構,通過構建涵蓋董事會及其下設的董事會風險管理委員會、管理層及全面風險管理委員會、風險管理職能部門、各業務部門四個層級的風險治理體系,形成多層次、相互銜接、有效制衡的運行體系,持續、有效地監控和管理公司面臨的各類風險。

三、機制防線

當支撐信托公司利潤的傳統“三板斧”,為主動轉型和結構優化讓出跑道,風險管理的機制也要隨之變革。平安信托按照業務與風險隔離、專業化評審、集約化管控的要求,建立風險垂直管理架構,對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險進行分類管理,對債券、股權、標品等業務風險敞口進行統一管理,對風險管理團隊任用、調配、考核實行垂直管理,保證風險管理體系的專業性與獨立性,進而實現流程上風險前置、決策上保持獨立,避免風控既當“裁判員“又當“運動員”。

四、執行防線

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